。
1.金融市场定位
2.金融产品的研发
3.金融渠道的应用
4.财务人员培训
5.财务和业务目标
参考文献：
② : 田文锦财务管理。北京：出版社，20XX。
专家建议，40多岁的人应该学会“两条腿走路”——好处不仅来自工资，还来自投资以永久性的方式增加财富。
成功的事业和成功的家庭
一个例子：韩先生，40岁，家庭月收入1万元，有车有房，买了几只股票基金。决定拿3000元，用于保险投资，希望得到专家的建议。
财务咨询
专家：韩先生的生活方式财务稳定。韩寒开始准备一项计划以增加投资价值是正确的，因为他正在考虑子女的教育和赡养父母。
财务规划：建议移除必要的资金，每月将收入的30%投资于风险更大的投资或股票，20%作为保险基金，30%购买固定平衡基金，20%购买黄金或其他相对稳定的基金。
投资风格：具有较强的风险承受能力，投资品种多样化，应是积极的投资风格。
保险类型：意外伤害保险和健康保险必不可少，另外，在有经济条件的情况下，购买部分养老保险。
单亲家庭注重稳定
40多岁的姜女士每月收入4000元，独自一人带着一个女儿。虽然没有住房压力，但女儿面临着上大学的问题。
财务咨询
专家：对姜女士来说，稳定是前提。然而，姜女士的收入模式非常单一，她的资金基本处于储存状态。她应该扩展自己的财务管理方法，学会“把鸡蛋放在几个篮子里”
财务规划：将相对固定的储蓄转化为更安全的国债或资金，以确保儿童大学的成本；除了日常消费，剩余的分散资金可以投资于货币市场基金和保险。
投资风格：应该是温和进取的投资风格，在保证生活质量的同时，为自己购买一些保险，防止意外事故扰乱家庭生活。
保险类型：为了孩子和父母的利益，更多地考虑意外保险，如果可能的话，购买部分健康保险。
1活动目的：
通过“积累资金”、“消费体验”和“爱与奉献”等一系列高度参与性的活动，向少先队员进行“爱国、守法、理性、诚信、团结、友爱、勤俭、自强、奉献”的公民道德教育。在活动中，让少先队员学习一点经济知识，形成一定的经济观念，培养一些创造和支配财富的技能，培养学生自食其力的能力，最终成为一名对家庭和国家充满感情和贡献的合格公民。
执行活动的原则
1.突出“新”，活动形式和内容有新思路，渗透公民道德教育，吸引少先队员参与。
2.突出显示“宽”。通过少先队广泛的活动，如社会调查和社会实践，队员们可以创造更多独立的内心体验。
3.活动过程
宣传组织-创造财富-购物预算-消费体验-对比展示-爱心奉献。
4.活动时间20XX年5月1日至20XX年05月30日
5.活动内容
倡导小组
少先队会议，阐明活动目的和意义，要求每位队员学习一项技能，用劳动获得相应的报酬，在这部分财富中为消费者体验提供预算，并用劳动收入帮助需要帮助的人，培养团结协作精神、独立意识、节俭美德和乐于助人品质。
创造财富
这项活动可以最大限度地培养团队成员的独立能力，也可以使他们的创造性才能在生活中得到最大程度的体验，可以通过以下三种主要方式引导学生创造财富。
1.学习一项技能。如写作、绘画、书法、摄影等，不仅做自己喜欢做的事，还通过提交获得相应的报酬。
3.重复使用。积极发挥创意潜能，在家中收集各种废弃物，如废电池、废书报等，变废为宝，创造更多财富。
购物预算
钱是不容易得到的，只有经历了积累财富的艰辛之后，你才会理解节俭的真正含义。学生们被要求通过他们的购物预算充分利用每一分钱，并且他们从小就接受了培养正确经济观念的培训。“预算表”可能包含以下内容：
我想买什么样的东西 我需要多少
2.不同商店的商品是否存在价格差异 你在哪里可以买到更便宜的
3.进行社会调查和研究，考虑如何用最少的钱购买最实用的东西。
预算中可能剩余或超支多少资金，如果是，如何解决。
通过以上预算，让团队成员知道如何管理和规划资金，成为自己的“小金库”成功运营之家，成为优秀的小“财务专家”。
消费体验
本次活动让玩家走出校园，走进社会，走进浩瀚的世界经济，现有的经济学知识本身将体验购物活动，并让玩家在消费活动中更多地接触一些朋友，更多地了解“世界各地”，融入社会，遵守社会道德，学会尊重他人，学习与生活合作和团结的原则。消费体验活动的时间计划在两天内。学生们可以一起去。老师和家长不负责。
1.有明确的消费目的，要珍惜自己的劳动成果，购买的商品必须对自己有一定的实用价值，反对奢侈浪费。
2.具有辨别商品优劣的能力，能初步识别商品的质量，能从包装上比较产品是否相等，购买食品应注意保质期。
有能力确认货物的价值，能初步估计货物的实际价值，做到明知，避免被骗。
4.遵守社会经济规律，做一个有礼貌的顾客，能讨价还价，但不讲道理，尊重商人，树立合理诚实的小市民形象。
此外，鼓励团队成员在互惠互利的原则下，几个人共同投资一部分资金购买共享商品，从中体验合作的喜悦。活动结束后，每个人都应该写一篇购物体验，包括商品交易的时间和地点、交易方式、名称、数量、单价、总价等。
评估显示
消费体验结束后，中队成立了“红领巾消费协会”，负责审核队员的消费成绩。
审查“购物预算清单”中包含和体现的团队价值观。管理财富的技能。设计购物计划的技巧。为“金钱专家”奖选择合理的设计。
3.从“消费体验清单”中判断团队成员的个人爱好、生活经历和兴趣，看看购买的物品是否有意义和实用，钱是否合理，是否节俭；查看购买的物品是否具有有价值的功能；“最佳投资”奖将根据哪种定价消费的投资方法能够带来最实质性的利益而授予。
6.活性效应
在活动中，队员们增加了经济知识，锻炼了勇气，并接受了公民道德教育的洗礼和影响。他们明白有目的、有计划地做事，守法、正直、团结、节俭是做人的美德，活动的最终目的不仅仅是让孩子们学会做生意或赚钱，而是帮助他们成为有能力、健康的社会成员，成为能够养活自己并为他人做出贡献的人。因此，团队的每一位成员都被要求在自愿的前提下，利用这项活动的结果帮助有需要的人。方法如下：1.帮助你周围的困难学生。去养老院看望老人。把它寄给希望小学的一位合作伙伴。
从现金计划开始
因此，家庭财务管理的第一步应该是计划现金，并留出一笔“应急基金”，可以支付三到六倍于你的生活费用。此外，我们需要为教育留出一笔储备基金。我们可以根据自己的家庭情况决定是否准备。
保险计划
作为财务管理中最具防御性的方式，保险计划也应该进行。然而，在购买保险时，主要考虑的是保险的担保功能，而不是投资功能。建议先确保国内经济支柱，即先买成人，后买儿童。
执行资产配置
李女士一家的月收入是4000元，月储蓄是1500元。存款8万元，一个月后到期；5万元国债一个月后到期；5万元的阳光理财计划将在两年内到期。如何合理配置这些资产以产生更多收入
根据李女士的家庭信息，理财师根据不同的风险和回报水平，为她精心设计了4种理财计划。风险范围从低到高。投资者可以根据自己的风险承受能力选择他们需要的，并根据我们提供的计划进行投资和财务管理。
解决方案a：
1.购买货币市场基金，每月节省1500元，可随时使用，预计年收入约2.6%；
2.到期后，存款和国债总额为13万元。建议用10万元购买凭证式国债，预计年回报率为3.3%；一年期定期存款3万元，预计年回报率为1.8%。
阳光财务计划继续持有35000元，预计年收入3.5%。
方案2：
主要风险非常低
1.购买每月储蓄1500元的货币市场基金，预期年回报率为2.6%。
2、存款和国债到期后，建议使用3万元作为一年期定期存款；10万元用于购买公司债券或债券基金，预计年回报率为4%。
阳光财务计划继续持有35000元，预计年收入3.5%。
财务规划可以在以下方面进行：
1儿童教育规划：
客户的儿子9年后将从高中毕业，因此客户应尽快为其出国留学积累资金。建议客户以基金投资的形式积累留学资金，每月投资1万元。假设投资收益在9年内为6%，客户将在9年后积累约143万教育资金。
2.养老金计划和家庭保障计划：
3.投资规划：
4.对客户家庭的其他建议：
● 设计说明
儿童的基本消费需求主要通过父母安排来满足。随着孩子们长大，他们需要安排一些自己的满足感。因此，学生有必要学习如何使用他们有限的津贴支付各种费用。根据调查，孩子们把大部分零用钱花在了零食和玩具上，只有一小部分钱花在购买一些学习用品和书籍上。似乎大多数学生都没有在真实的地方花钱。与成年人不同，儿童有强烈的好奇心，喜欢与同龄人分享。他们的消费观念不成熟，消费行为表现为爱新厌旧、从众、随意、冲动、炫耀、浪费、比较和模仿。其共同特点是忽视自己的主要需求和经济状况，盲目随心所欲地花钱，结果是无法真正满足必要的琐碎需求。
本次活动的目的是引导学生有计划地合理使用零花钱，从小就建立健康、现实的消费心理，养成有计划合理分配零花钱的习惯。
● 活动目标
1.通过活动帮助学生建立健康、现实的消费心理。
2.让学生初步了解有计划地合理分配零用钱的好处。
3.通过活动，让学生认识到零花钱来之不易，养成节俭的好习惯。
4.通过活动，学生可以在活动中获得积极而丰富的体验。
● 重点和难点
重点：帮助学生建立健康、现实的消费心理。
困难：学习如何正确使用津贴。
● 活动准备
老师要求学生提前填写一份关于津贴的问卷。
2.素描表演。
3.准备三张红色、绿色和蓝色的小圆卡。
● 活动设计
老师：同学们，现在请拿出调查表，老师会对调查进行统计。
如果你有零用钱，请举手。
你父母每周给你多少钱
你的零花钱主要花在哪里 大多数学生说买零食。一些学生说买学习用品。
你在乎你父母的收入吗
你注意到你父母的工作了吗
你有自己的零用钱吗
有50
爸爸妈妈每周给你多少零花钱
五元，十元，二十元
你的零用钱主要花在哪里
买零食
你有没有注意到爸爸妈妈在做什么
我注意到了，但我不知道有多难
你知道你父母的收入是多少吗
大多数学生说不。
现在我们手中或多或少有一些零用钱，如何使用这笔钱，如何用好它，这是非常特殊的。也许有些学生觉得带着钱怎么花并不简单，想花怎么花。真的那么简单吗 让我们看一张草图。
活动1：
短剧表演，自我探索，增进相互了解。
1.草图性能：
老师：今天，我们先请五位同学为我们表演一个短剧，我希望同学们仔细观看，然后老师有问题要问你们。
东东花了十元钱上学。他在学校门口看到很多玩具和食物，忍不住买了自己喜欢的东西，所以他花了五元买了一个玩具，三元买了零食。最后，他只剩下两块钱，十块钱是他父母给他买墨水和纸的钱。他该怎么办 其他人分别扮演玩具店老板和供应商的角色。
2.如果你是我，你会怎么做
3.老师总结：在我们的日常生活中，有很多学生不控制自己的行为，随意花钱，不仅增加了家长的困难，也助长了随意花钱的坏习惯。那么，我们该怎么办
活动2：
行为训练：学习如何明智地使用津贴。
过渡：拥有自己的零花钱意味着你的父母、老师和长辈认为你已经足够大了，可以自由支配。恭喜你！你有权决定如何花掉你的零花钱，所以如何明智地使用它
1.教你一个动作。
过渡：老师，这里有一个“红绿灯”方案：
“红灯”：当你要求的东西超出了你家人的承受能力时，对自己说，“我现在可以不用了。”在你的脑海中亮起红灯，提醒自己。
“黄灯”：买东西时，问问自己：“这就是我现在需要的吗 ”如果答案是“是”，那么考虑购买。
“绿灯”：当你取得一些小进步时，你可以用零用钱给自己买一件小礼物作为奖励。
2.网上购物，生活体验
根据你的每月津贴，你会买什么 在你买东西之前，你可以用“红绿灯”计划问问自己。
根据班级的实际情况，老师可以展示一些文章供学生参考。
学生根据自己的零用钱做模拟练习。在购买之前，让学生出示相应的卡片，并问自己应该做什么
如果你看到一本期待已久的书，根据实际情况，展示“绿灯”，即展示“绿灯”对自己说，这次自己上课很用心，可以买下来，作为小礼物送给自己。
3.创建每周津贴计划
我们还可以制定一张“每周津贴消费表”，放在自己的桌子上，定期填写，这样可以更合理地安排自己的津贴。
每周津贴消费计划
周期收入和支出节约
老师演示如何填写。
学生们试着填写。
最后：
老师提醒学生花零用钱的一些不利后果：多吃零食不利于学生的身体发育，更不用说许多零食不符合卫生要求，含有一些有害物质。
最后，老师给学生发了一句话：一粥一顿，当思来之不易，一缕当思物源。
● 扩展活动
1.课后，让学生继续填写“每周津贴消费表”。一周后，全班同学将进行反馈和交流。
2.在“今天我负责”活动中，学生可以先回家调查家庭日常支出的数量和项目，然后进行“负责”活动，设计家庭支出计划，然后在实际操作中检验他们的计划是否合理。
● 活动结果反馈
1.学生们初步学会了一些财务管理方法，并对管理自己的零花钱非常感兴趣。
2.课后，我可以认真制定计划，进行财务管理，努力成为一名小财务规划师。
随函附上调查问卷：
你有自己的零用钱吗
爸爸妈妈每周给你多少零花钱
你的零用钱主要花在哪里
你有没有注意到爸爸妈妈在做什么
你知道你父母的收入是多少吗
如何让“老有所养，小有所依”的张先生结婚无贷，存一点余款，为他马上要生一个孩子，如何为他存一个婴儿保育基金，如何为老人存一个养老基金，都在考验张先生80后的“财商”。
当他们新婚时，张先生和张太太沉浸在幸福之中。丈夫和妻子对未来的新生活都有很好的计划。
“我们都三十多岁了，对我来说太晚了。结婚前，我和妻子商量过。我们计划结婚后不久生个孩子。两位老人都很期待！”张先生的话透露出丝丝的甜蜜。
尽早规划你的育儿计划
所有的父母都有同感，张先生也是。他想为他的孩子创造一个良好的成长环境。
赡养老人是义不容辞的责任
对于他的父母，张先生既感激又内疚。早些时候他们拆除了旧房子，按照张先生的计划，一套两室一厅给父母养老，并用自己的现金购买了另一套婚后房屋。但父母考虑贷款给儿子买房子后压力太大，因此，父母以一套两房一厅的方式给儿子办了婚事，当他搬家时，以补差价买了一房一厅。
家庭储蓄略有盈余
目前，张先生的每月税后收入为15000元，他妻子的每月税后收益为12000元。在没有任何家庭债务的情况下，他们经过多年的工作积累了75万元的储蓄。这对夫妇没有浮华的生活，在计划抚养孩子后，他们有意识地控制自己的支出。
因此，相对而言，结构简单、回报明确的短期外汇金融产品是目前投资者首选的外汇金融产品。虽然短期产品的收益率相对较低，但在基金运作上更具灵活性，这有利于投资者根据汇率变化做出相应的对策。
同样，对于许多不具备外汇专业知识的投资者来说，在选择外汇金融产品时，应综合考虑资金使用、规避风险、投资和升值等诸多因素，兼顾收益与风险的平衡。在目前情况下，具有固定预期收益的短期外汇金融产品是更好的选择。
央行为何再次提高外币存款利率
所谓小额外币存款，是指300万美元以下或等值外币的存款。这部分外币存款主要来自部分个人投资者和中小企业。提高小额外币存款利率的直接目的是吸引这些投资者继续持有外币存款，缓解自7月人民币升值以来外币存款的急剧下降。根据央行早些时候的一份报告，由于人民币汇率改革，7月份中国外汇存款减少了48亿美元，仅北京一地就减少了1.26亿美元，同比下降13.3%。
同样，对于少量的流动资本，短期内持有外币以获得利息收入，然后在中长期内选择人民币升值的机会也是有利可图的。
中国农业银行北京分行的一名官员表示，该行将对满足六个条件的借款人实施较低利率，例如购买第一套自住普通商品房。
特别说明
基准利率可能上升或下降的六种情景
1、购买第一套自住普通商品房，享受基准利率0.9倍；
2、借款人首付比例超过当地银行规定的10%以上；
3.个人素质客户，如职业稳定性好、收入高、社会信用好的客户；
4、购买中国农业银行总行、分行优质房地产客户开发的住房；
5.短期内以相同利率借款的客户；
6.如果借款人在20xx年1月1日调整利率时没有不良信用，则将享受基准利率的0.9倍。
注：不包括同一借款人及其配偶申请第三套住房贷款或更多
学会将你的备用资金乘以100000美元
周末老同学聚在一起，几年前毕业的几个兄弟工作干劲十足，事业都很小。在两杯酒之间，我们谈论了人生规划和我们所看到的，当然还有如何赚钱。
知道如何赚钱
陶放下筷子，带着期待的神情对在金融业工作的华说：“你说股市也不好。你必须支付存款利息税，你必须检查房地产才能购买。现在有更好的投资方式吗 ”
“你说得对，”华笑着说。“现在有一种叫做债券回购的交易方法。过去，它只对机构投资者开放，但最近越来越多的券商将这项业务介绍给个人投资者，但许多人还不知道，即使是那些从事股票投资多年的人。”
”“真的吗 “这是什么 告诉我。”每个人都立即感兴趣，各种各样的语言问道。
“债券回购是债券持有人以其债券作为抵押品的短期借款。在约定的时间内，资金和利息将自动返还给他们自己的账户。当然，前提有2：您必须在经营该业务的证券营业部申请上海或深圳股东的账户卡；第二，最低投资额为10万元，因为每笔交易申报的金额不得少于100，1手=10=1000元。”华平静地回答。
“似乎没有余钱10万元，无法投资。”
“是的，交易金额是10万元的整数倍，比如20万元或30万元。”华解释道。
选择灵活的
“债券回购有很多种类型，主要取决于筹集资金所需的时间，”华说。例如，上海证券交易所推出了1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天，共有9种政府债券回购，以及1天、3日、7天和3种公司债券回购。"
“一两天是什么意思 ”其中一个人跳了进去。
“哈哈，你还是很会问的哥哥。这真的是一个技术概念。1天的国债回购是在交易日T进行的，它会把钱放出来；在第二个交易日T+1，资金和利息会自动汇出。2天的国债购回是在T日释放资金，资金和利率会自动退还在日期T+2。”
在华的介绍中，我们知道原始债券回购非常方便， “灵活性也是债券回购的一大优势，主要体现在回购的种类上。例如，美国国债有九种到期日，从一天到182天不等。你可以自由地让你的钱闲置多长时间。如果你只有一个月的空闲时间，你可以在28天内回购这些钱。如果你有更长时间的额外现金，你可以选择这样做。”91天或182天回购。”华还没说完，陶就开始了谈话。
高产
“华，什么是债券回购，我基本上理解。但你怎么知道它会做什么 ”陶仍然很困惑。
“576元。”这一结果已被公认的“铁算盘”报道。
“好吧，让我们看看一年的定期存款。一年期定期存款的利率是1.98%。考虑到利息和税收因素，实际利率是1.98%×80%＝1.584%。如果你存10万元一年期的定期存款，利息收入是10万元×1.584%＝1584元。
“最后，看看R182操作的好处。”华继续说道， “以20xx年7月30日的回购价格为例，182天的回购价格是2.795，这意味着182兰特的年利率是2.79%。182天的政府债券回购可以一年进行两次，每次的标准费用是0.075%。今年的最终收入将是100000×=2645元。这比活期存款576元和1美元多20xx元比1年期定期存款的1584元多061元。怎么样 “看着每个人集中思想的表情，华觉得自己真的可以帮助老朋友发财，成就感真的很棒。”。
“那么回购价格通常会这么高吗 ”具有两年库存经验的钢材是有经验的。
参考
“那么成本率是多少，如何计算 ””一个声音急切地说。
“这有一个公式。这只是一个复杂的公式。回去给我发封电子邮件。还有什么要解释的吗 ”华小口喝茶。
“在中国，你刚才说债券回购到双方约定的时间，资金和利息将自动回到自己的账户，它肯定会回来吗 安全吗 ”陶似乎在全神贯注地听着。
“你可以说，债券回购的风险远低于股票市场，因为它们的交易方式。在国债回购的交易操作中，采用了一次交易和两次清算的交易模式。也就是说，国债回购操作后一天，当回购交易到期时，投资者不需要再次委托，当e本金和利息将自动转入账户，不必担心资金被移除后无法及时收回的问题。”当华慢慢地说，试图把话说对时，他周围的人突然看到了曙光。
“华，太好了，听了你的话，今天似乎是锦上添花。将来，兄弟，当我遇到任何经济问题时，我会征求你的意见。”陶笑着说。
使用以下公式计算成本率：
成本利率=同期活期存款实际利率×+×360。
其中，同期活期存款实际利率为扣除利息和税收因素后的同期活期储蓄利率；
“实际拆除日”是指因节假日因素占用资金的实际天数；
名义天数是债券回购品种全称中的天数；
标准手续费是交易所规定的证券经纪人收取的交易佣金率，不同品种，不同佣金。
我们期待着即将到来的差异化金融服务时代。
证券投资：刘女士和方先生已接近中年，投资策略应偏向平衡和稳定。除房地产投资外，剩余储蓄可分为两部分。一部分可用于老年人通常生病时的应急基金，另一部分可投资于人民币财富管理产品、政府债券和债券。每年，方先生的收入储蓄也可以继续在这方面进行额外投资。
保险投资：虽然方先生所在单位为他提供了社会保险，但由于方先生是家庭收入的主要创造者，为了减少方先生发生事故时对家庭经济的影响，我们应重点为方先生投保意外伤害保险和重病保险。由于刘女士没有工作单位，她也应该加强自己的保护，特别是因为她没有养老金，这是她养老保险和疾病保险的主要保险。
买车需求三：买车不应该是方先生目前收入水平的问题，可以考虑买中档车，但因为车属于纯消费品，因此建议买车不需要奢侈品。
4.房地产投资：刘女士家有30万元的储蓄存款。投资方法太简单了。刘女士可以投资15万到20万元的房地产。如果位置合适，她不仅每月能挣几千元租金，而且房地产平均每年增长5%，回报将相当可观。要考虑各种条件，如房屋类型交通购物。
在你的生活中，有一些你不能忽视的省钱方法
随着“在职穷人”人数的增加，他们指的是那些每周平均工作时间不足三分之二、收入低于平均水平60%的人。这一定义逐渐发展成为一种“贫困”，为了填补生活的空虚，不得不继续花钱，然后继续从事繁忙的工作，花钱后最终回到空虚。
换言之，有工作的穷人没有失业。有些人可能有好几份工作，甚至是全职工作。有鉴于此，“白领”一词在今天也有了另一个含义，发了工资，付了房租、水、电、气，买了油饭和方便面，摸了摸口袋里剩下的钱，感叹：唉，这个月的工资又是“白领”！
努力工作了半年，一夜之间回到解放前！哈哈
当然，省钱不是降低生活质量；省钱，是一种生活态度！
比月光更穷比模特更忙。因此，在贫困劳动者成为储蓄者之前，有一点需要指出：
存钱是为了提高生活质量，而不是为了降低生活质量。当我们盲目地开始省钱，停止在我们最喜欢的餐馆吃饭，停止购物，停止在酒吧和朋友聊天，停止看电影…我们的生活还剩下什么
难道仅仅是作为一个被剥夺了任何乐趣的生物生活在这个世界上吗 如果你打算这么做，不幸的是，你的储蓄计划将在不到一个月的时间里化为乌有。只有当你拥有高质量的生活时，才开始存钱是很重要的，因为这将决定你能坚持多久。
存钱并不意味着你会变成一个守财奴。经常在外面吃饭，就像在百货公司和朋友出去消遣一样，如果取消这些活动让你感到沮丧，请继续，但这并不意味着你可以用吉米和信用卡购物，你可以记住只点进肚子，不需要倒出来，只能买，不能买用来囤积的东西。
贫困劳动者的生活成本可能很高，但一旦你年满25岁，你就需要开始设计自己的未来。存钱是一种负责任的生活态度，不仅仅是为了你自己。
出国留学数年的生活费用相对较大。即使家庭有经济实力，他们也应该做出合理的规划，使出国留学更加经济。在澳大利亚学习的财务计划是什么
对于出国留学，很多家长都准备了足够的资金，可以说出国留学不是穷钱，而是怕孩子花钱，同时，家长因为孩子不在身边，家长无法管理。对此，有专家建议，可以考虑使用双币信用卡，学生携带附属卡到国外刷卡消费，家庭成员在国内定期存入人民币还款，同时，还可以通过对账单掌握孩子的消费情况。
专家建议，海外留学的财务规划可以从以下几个方面进行：
分批给学生寄钱
首先，不要建议家长将多年的学费和生活费一次性转学给学生，毕竟，这笔钱的数额，如果学生在澳大利亚上大学，一年的学费在15000到0美元之间，通常是生活费，也就是说，如果一个月1500美元计算下来，全年在20000美元左右，加起来也就是4年，金额高达16万澳元。国际学生通常很年轻，没有能力控制和管理这样的财富。他们可能在没有任何计划的情况下不计后果地花钱。
因为学校的学费是按一年或一学期支付的，在支付了一年的学费后，手头有很多钱，学生们可能会去买各种奢侈品，赶时髦，甚至是购物。有些学生花掉所有的钱，甚至偷东西来过上体面的生活。
许多家长担心，如果他们的孩子缺钱，他们在国外会过得很艰难。他们担心他们的孩子会受苦，所以他们会给他们的孩子很多钱，因为他们担心他们不会花足够的钱。专家认为，父母的担忧是完全没有必要的。如果给的钱太多，孩子们往往只会挥霍。过了很长一段时间，他们会变得依赖父母，失去士气。如果不给孩子钱，他生活的钱就会减少，但他学会了正确规划自己的钱，或者为自己的钱工作，从而学会了自己谋生。
开立海外账户
许多父母让他们的孩子去澳大利亚时随身携带大量现金，因为他们担心他们的孩子将不得不在新环境中花钱。专家说这不是一个好主意。
在澳大利亚开展存款业务
学习之家
汇款有三种方式
当你为孩子们寄钱到海外时，你可以考虑三种方式：外币汇票电汇和汇款。
电汇速度更快，但汇款成本高，手续繁琐。外币票据汇款成本低，但汇款速度慢，风险较大。Moneygram是最快的，但成本更高，收款人的所在地必须有业务受理机构。家长根据紧急性、安全性、便利性和福利等因素选择汇款方式。
家庭状况
胡先生在一家外国企业担任中层经理。他的妻子在一家广告公司担任副总经理。他17岁的儿子在一所私立中学读高一。看到身边越来越多的朋友让孩子出国留学，胡先生也激起了让儿子高中毕业出国留学的愿望。
财务目标分析
我眼前的目标是送我儿子去国外学习。据估计，他的儿子在美国学习需要4年时间。据胡先生所知，如果没有奖学金，每年的学费和生活费将约为3万美元，4年的总费用将为12万美元，按目前的6362美元汇率计算，相当于约80万元人民币。他的儿子目前正在读大一，胡先生还有两年时间准备出国留学的费用。由于出国留学的费用不需要一次性支付，20万元的流动资金加上两年内每年近30万元的余额，可以完全支付我儿子的出国留学费用。
胡先生的另一个财务目标是为他的养老金做准备。胡先生最近读到一位经济学家的观点，认为1000万元可能不够未来的养老金，这让他非常不安全。其实，所谓1000万元的捐赠没有实际的计算依据。目前，胡先生和胡太太有一只100万元的基金，在此基础上，每年结余28万元追加投资，按每年6%的投资收益计算，15年后他们退休时，他们可以拥有500多万元的金融资产，再加上社保支付的养老金，应该说他们可以无忧养老。
财务规划和咨询
家庭准备金：用货币基金取代活期存款
胡先生的家庭收入相当高，净资产储备很高，经济基础很好，但另一方面，资产配置可以改善。建行财务管家建议如下：
以货币基金的形式保留储备基金。家庭应急基金通常是家庭3-6个月的生活费，也就是说，应该有15万元的应急基金。将这笔钱存入活期存款和货币基金不符合成本效益。货币基金风险低，流动性强，无申购和赎回费用。赎回通常在T+1天内到达账户，这是家庭金融活期存款的替代品。目前，货币基金的平均年回报率在3.5%至4.5%之间，远高于活期存款利息。
长期投资：基于债券的回报更稳定
基金的年度余额可以参加基金，但需要定期检查投资对象。保留现阶段评级较高、表现较好的品种，考虑长期盈利。
目前，胡先生的基金分配不是最合理的。股票混合基金与股票市场高度相关。对于工作繁忙、缺乏相关专业知识的胡先生来说，高比例的股票基金显然是不明智的。在胡先生的资产配置中，一些基金应该进行转换以获得相对稳定的收入，比如投资债券或债券基金，或者以低价购买黄金以备退休之用。
每个国家的本科留学费用是多少
英国：三年制本科学习费用约为51万至75万元人民币。英国的平均本科学位需要三年时间，精英学校的学费略高于非精英学校。
加拿大：四年制本科学习费用约为60万至88万元。年学费约8-14万元，生活费约7万元。
日本：本科学位的平均年成本约为15万元人民币。除了第一学期的学费外，学生还必须支付入学费和学费，因此第一年的费用比接下来的三年高出约30%。生活费用每年约为6万至7万元，但东京的生活费用是其他城市的两倍。
出国留学对家庭来说是一项重大投资。要综合考虑孩子的学业基础和相关专业的前景，判断家庭的经济承受能力。盲目出国留学是不可取的。
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